Ne duyduysam, unuttum.
Ne görürsem, hatırlarım.
Ne yaparsam, anlarım.

Konfiçyus  

Bankacılık Simülasyon Programının Amacı Nedir? 

Bankacılık Simülasyon programlarının teknik bilgi altyapısı, gerçek hayata çok yakın ve Türkiye koşullarına uygun  olarak hazırlanmıştır.

Bu eğitim programları, bankalarda çalışan her düzeydeki katılımcılara gerçek piyasa ortamında doğabilecek risklerin yönetilmesine ilişkin deneyimlerin ve aktif pasif (bilanço) yönetme alışkanlıklarının sanal ortamda kazandırılmasını ve katılımcıların kişisel risk profillerini çıkarmayı amaçlamaktadır.

Gerçek ortama çok yakın koşullar altında yapılacak eğitim programlarında önce bir teorik bölüm olacak, katılımcılara karlılık ve risk yönetimi açısından aktif pasif yönetimine ilişkin teorik bilgiler verilecek; bu amaca hizmet etmek üzere içinde bir CD olan kitap eğitim kaynağı olarak eğitimden bir hafta önce katılımcılara ulaştırılacaktır. Ayrıca simülasyon eğitimi sırasında kullanılacak bilgisayar programını tanıtıcı nitelikteki bir el kitabı da kaynak kitapla birlikte gönderilecektir.

Eğitime birkaç gün önceden hazırlanma şansına sahip olan katılımcıların teorik konularda edindiği  bilgilerin pratik olarak sınanmasını amaçlayan  simülasyon eğitimi teorik eğitimin hemen ardından başlayacak ve katılımcılar ikişer saatlik işlem seanslarına katılacaklardır. Her katılımcı eşit noktadan (sözgelimi aynı sermaye ile kurulmuş banka sahibi olarak) başlayacak ve her seans sonunda katılımcılarla yapılan günlük işlem sonrası ortaya çıkan bilanço ve gelir tablosu sonuçları incelenecektir. Yaklaşık bir saat sürmesi beklenen bu incelemenin arkasından bir başka seans başlayacak ve bu uygulama eğitimin kalan süresince devam edecektir.

Eğitimin son yarım günlük bölümünde tüm katılımcıların performansı ölçülecek ve çeşitli kriterlere göre başarı ölçümü yapılarak her katılımcıya performansını gösteren birer karne verilecektir.  Eğitimden sonra katılımcıların çeşitli kriterlere göre performanslarını gösteren karne,  katılımcıların kişisel risk profilleri hakkında eğitimcinin görüşlerini ifade eden bir değerlendirme yazısı ilgili bankanın Genel Müdürlüğüne gönderilecek ve katılımcılar hakkında kısa tavsiyelerde bulunulacaktır.

Kimler Katılmalı?

 Yöneticiler : Genel Müdür Yardımcıları, Birim ve Şube Müdürleri..

 Potansiyel Yönetici Adayları : Müfettişler, Uzmanlar, Müdür Yardımcıları

Program Türleri Nelerdir? 

Elementer Simülasyon Programı :

Elementer Simülasyon Programının hedef kitlesi, henüz işe başlamamış Yönetici Adayları (M.T.) ve çalışmakta olan ancak, sınırlı bankacılık bilgisi olan memur, uzman yardımcısı ve uzmanlardır. Özellikle uzun ve pahalı eğitimlerden geçen Yönetici Adaylarının eğitimlerinin  verimini arttırmak, süresini kısaltmak ve önemli ölçüde maddi tasarruf sağlamak amacıyla geliştirilen bu eğitim programı; Genel Muhasebe, Kredi Süreci ve Mali Analiz, Kaynak Maliyetinin Hesaplanması, Finansal Matematik, Fon Yönetimi ve Hazine Eğitimlerinin ve sonuçta geniş kapsamlı Aktif Pasif Yönetimi Eğitimlerinin tümünün yerini almayı hedeflemektedir. Yaklaşık 30 işgünü süren ve sonlara doğru sözel olması nedeniyle giderek verimi düşen bu klasik eğitimlerin yerine 10 günlük  ve interaktif olduğu için son derece verimli olacak bu eğitimin konması amaçlanmaktadır.

Bu eğitimde, eğitim görenler aşağıda sıralanan avantajlara sahip olabileceklerdir :

• Klasik Banka Muhasebesi Eğitimleri yerine önerilen bu eğitimde, eğitim görenler yapacakları manuel ve etkileşimli tüm işlemlerin fişlerini, bu kayıtların bilanço ve gelir tablosunda yarattığı sonuçları gözlemleyebileceklerdir.
• Klasik Kredi Süreci ve Mali Analiz Eğitimlerinde verilen bilgilerin yanısıra, eğitim görenler ticari, kurumsal ve bireysel kredi satacaklar, müşterilerin finansal tablolarını inceleyecekler ve bazı kredileri batıracaklardır.
• Klasik Kaynak Maliyeti Eğitimlerinde yapılan hayali hesaplamaların yerini gerçeğe yakın oluşturulmuş bilançolarda yapılacak kaynak maliyeti hesaplamaları alacak ve yanlış hesaplamaların yarattığı fiyatlamaların  bilanço ve gelir tablosunda yaratacağı sonuçlarını görebileceklerdir.
• Klasik Finansal Matematik Eğitimlerinde el hesap makineleri üzerinde yapılan tüm hesaplamalar sistem tarafından her işlem bazında otomatik olarak yapılmaktadır. Basit, bileşik faiz hesaplamaları, bireysel kredi ödemeleri,  net bugünkü değer ve gelecekteki değer hesaplamalarının matematiksel açıklamaları, el hesap makinaları ile doğrulanması vb. tüm işlemler tüm eğitim süresince yapılacak ve bu eğitim için ayrıca zamana gerek kalmayacaktır.
• Klasik Hazine ve Fon Yönetimi Eğitimlerinde tanıtılan tüm enstrümanlara ilişkin verilen bilgilerin yanısıra, eğitim görenler bu enstrümanların alım ve satımını yapacaklar, ihaleden ve ikinci elden devlet kağıtları alacaklar, satacaklar, repo ve ters repo yapacaklar; bankalararası plasman alıp satacaklar, FX/TL, TL/FX ve FX/FX spot işlemler ve FX/TL, TL/FX ve FX/FX forward işlemler yapacaklar, sendikasyon kredileri alacaklar ve geri ödeyeceklerdir.
• Tüm bu fon yönetim ve hazine işlemlerine ilişkin kayıtları inceleyecekler, kayıtların bilanço ve gelir tablolarındaki sonuçlarını görecekler, faiz, vade ve likidite riskini yaşayacaklardır.

Özetle 10 günlük eğitim; somut taşınan bilanço sorumluluğu ve yaratılan rekabetçi ortamda sağlanan yarışma havasında alınan yüksek verimli bir Genel Bankacılık ve Aktif  Pasif  Yönetimi Eğitimi haline gelmiş olacaktır.

Şube Yönetim Simülasyon Programı :

Orta düzey ve bilanço yönetim deneyimi olmayan yöneticileri bilanço yönetmeye hazırlamak, bilanço yönetmekte olan yöneticilere daha karmaşık bilanço yönetim deneyimi kazandırmak ve Şubeler Cari Hesapları aracılığıyla yapılan Genel Müdürlük fiyatlamasını tanımak ve geliştirmek amacıyla hazırlanmış simülasyonlu eğitim programıdır.

Bu eğitime Şube Müdürü olarak katılanların şube bilançosu yönetme deneyimleri artarken, Genel Müdür olarak katılanların hem bankalarının bilançolarını yönetme hem de kendilerine bağlı şubelerin bilançolarını yönlendirme deneyimleri artacaktır. Simülasyon programının gerçek hayata yaklaştırılması ve kullananların yeteneklerini gerçekten geliştirebilmeleri amacıyla; ortalama 5 bankanın, her bir bankanın  üçer şubesinin, TCMB’nın bulunduğu ve tüm tarafların birbirleriyle interaktif iletişim içinde bulunduğu bir  bilgisayar ortamı kurulmaktadır. 5 Genel Müdürün, 15 Şubenin ve TCMB’nın bulunduğu bu ortamda; bir yandan bankaların Genel Müdürlükleri birbirlerinden ödünç para alıp verme, menkul değer alıp satma veya repo yapma işlemleriyle, TCMB’nin yaptığı Hazine Bonosu ihalesi, açık piyasa işlemleri, döviz alıp satma işlemlerinde taraf olurken, öte yandan, kendilerine bağlı olan şubelerinin simülasyon programı tarafından kendilerine sunulan mevduat müşterileri arasında mevduat kabul etme,  kredi müşterileri arasında kurumsal ve bireysel kredi verme yarışına girmesini yönetmekte ve fiyatlamasını yapmaktadır. Şube Yöneticileri ise, bir yandan bilanço taşımanın risk ve sorumluluğunu üstlenirken öte yandan Genel Müdürlüklerinin kendilerine verdiği hedefleri gerçekleştirmeyi amaçlamaktadırlar.

Tüm banka Genel Müdürlüklerinin ulaşabildiği bir bilgi ekranında, borç almak isteyen ve vermek isteyen bankalar ve fiyatları, menkul değer almak ve satmak isteyen bankalar ve fiyatları, TCMB işlemleri ve fiyatları görünmektedir. Şubelerin ulaşabildikleri bir bilgi ekranında ise kendi bölgelerine ait mevduat müşterilerinin, kurumsal ve bireysel kredi müşterilerinin listesi ve faiz oranları görünmektedir.

Ayrıca, tüm kullanıcılara  sürekli olarak piyasa bilgi ve haberleri geçilmektedir. Özetle her düzeydeki banka yöneticilerinin, gerçek hayatta yapmak zorunda oldukları işleri gerçek olmayan ortamda yaparak sonuçlarını görmelerini sağlamak amaçlanmaktadır.

Üst Düzey Yönetim Simülasyonu :

Bilanço yönetim deneyimine sahip olan büyük Şube Müdürleri,  Birim ve Grup Müdürleri ve  Genel Müdür Yardımcılarının katılabileceği bu program çok  şubeli veya şubesiz olarak  gerçekleştirilebilecektir.

Bu program tek bankaya ait katılımcılar ile birlikte olabildiği gibi, istenirse başka bankalara ait katılımcılar ile birlikte de sunulabilecektir. Önceden hazırlanmış, kurulu banka bilançoları (şubeli veya şubesiz) olarak katılımcılara devredilmekte ve katılımcının (katılımcıların) kendi bankalarının, bilanço ve gelir tablolarında bulunan riskleri, batıkları ve diğer problemleri irdeleyerek geleceğe ilişkin strateji geliştirmeleri ve yönetmeleri amaçlanmaktadır. Genel Müdür ve varsa kendisine bağlı Şube Müdürlerinden büyüme, küçülme, faiz, vade, likidite, FX pozisyon açma/kapama, müşteri risk profilini değiştirme kısaca vizyon geliştirme ve risk yönetimi yapmaları beklenmektedir. Bu programın çalışma ilkeleri bir önceki versiyon ile tamamen aynı olup, farklılık, yönetilecek bilançoların karmaşıklığında ve TCMB tarafından yaratılacak yapay koşulların daha sert ve yıkıcı olmasında yatmaktadır.